Мамыкин Андрей Александрович
Менеджер по Web-технологиям компании "Рексофт"
тел.: (812) 325-2100
факс: (812) 325 -2101
e-mail: mamykin@reksoft.ru
http://www.reksoft.ru, http://www.assist.ru

Сегодня уже можно с уверенностью говорить, что электронная коммерция в России вышла из стадии младенчества и постепенно превращается в инструмент эффективного ведения бизнеса, все в большей степени используемый традиционными компаниями. Если же вернуться к экономической подоплеке, то основной целью внедрения интернет-технологий в бизнес является снижение транзакционных издержек, которое может быть достигнуто только при условии "сквозной" автоматизации всей цепочки поставщиков, финансовых и вспомогательных организаций. Необходима автоматизация всех операторов рынка и их e-commerce enabling, в том числе стыковка с системами электронных платежей и банковской системой, организация отраслевых бирж и оптимизация цепочек поставщиков.

Проведение платежей является одним из основных звеньев любой системы и поэтому на этом хотелось бы остановиться подробнее. За точку отсчета можно взять 1996-97 год, когда рынок электронной коммерции в России только зарождался и стали появляться первые проекты, в первую очередь направленные на работу с розничными клиентами (так называемые B2C проекты). В это же время начали появляться и первые системы интернет-платежей, развитие которых сразу пошло по двум основным направлениям: с одной стороны, ориентация на создание собственной инфраструктуры расчетов на основе денежных "суррогатов", с другой стороны - использование имеющейся банковской инфраструктуры и традиционных инструментов, применяемых клиентами в повседневной жизни.

К первой группе можно отнести системы цифровых денег (PayCash, WebMoney); клубные системы и системы интернет-банкинга (Киберплат, Телебанк); системы, работающие со скрэтч-картами (E-Port, Кредит Пилот) и т.д. Основным недостатком подобных систем является то, что их клиентам необходимо специально внести деньги в систему, чтобы затем иметь возможность приобретать товары и услуги у продавцов, сотрудничающих с этими системами. Отсутствие же продавцов приводит к отсутствию покупателей, а отсутствие покупателей - к отсутствию продавцов.

Ко второй группе следует в первую очередь отнести системы расчетов банковскими карточками (Ассист, Центр электронных платежей, Элит), технология работы которых строится на захвате и маршрутизации интернет-транзакций в один или несколько процессинговых центров. К этой же группе можно отнести системы, оперирующие с остатками на пользовательских счетах так называемых "кэш-провайдеров" (интернет-провайдеров, сотовых операторов и т.д.).

Два года развития электронной коммерции и интернет-платежей в России показали, что наиболее перспективными оказались системы, работающие с привычными банковскими инструментами. Причинами этого является:

1. Работа с привычными для пользователей финансовыми инструментами.
2. Наличие некоторого кредита доверия пользователей к международным платежным системам (типа VISA, EuroCard/MasterCard и т.п.).
3. Возможность работы с географически неограниченной клиентской базой.
4. Отлаженный правовой механизм защиты клиента платежной системой.
5. Отлаженные технологии авторизации карт.
6. Активное нежелание большинства пользователей Интернет применять пусть простые, но незнакомые технологии, типа цифровой подписи, получения сертификатов, установки нестандартного оборудования и программного обеспечения.

Дальнейшее развитие рынка платежей в розничном секторе электронного бизнеса приведет к тому, что у основных игроков карточного бизнеса появятся свои собственные решения для обслуживания электронных магазинов (Internet Payment Gateway), причем подобные решения будут предлагаться мелким и средним банкам, работающим с конечными клиентами-продавцами товаров и услуг. Поэтому у существующих систем интернет-платежей возможны два сценария развития: тесная интеграция и последующее поглощение банками-партнерами или переход на качество новый уровень, связанный с предоставлением максимального количества сервисных услуг продавцам (e-commerce enabling), так как именно на сервисные услуги приходится основная часть добавленной стоимости обслуживания интернет-платежей. Второй путь предпочтительнее, так как с развитием технологий и увеличения конкуренции доля технологического посредника будет неуклонно снижаться, а потребность же в услугах - увеличиваться. Поэтому платежная система должна превратиться в вертикальный финансовый портал, оказывающий все виды услуг, связанных с проведением платежей и ведением бизнеса через Интернет. Функциональная схема подобного портала представлена на рисунке ниже.

Чтобы представлять интерес для всех участников рынка, как финансовых институтов, так и продавцов товаров и услуг, финансовый портал должен обладать хорошо раскрученным брэндом и предоставлять весь спектр услуг по проведению интернет-платежей, привнося дополнительную стоимость и качество к услугам банка.

Как уже отмечалось выше, технологии электронного бизнеса все в большей степени становятся востребованными традиционными компаниями, работающими в самых разных отраслях. Эти компании в первую очередь интересует возможность значительного снижения издержек от внедрения "безбумажных" технологий работы. Основную же часть бумажного документооборота занимает работа с финансовыми документами (подготовка и оплата счетов, работа с банком), причем именно на этой стадии цена ошибки оператора наиболее высока. Из-за этих проблем эффективность использования технологий электронного бизнеса многократно снижается и поэтому сейчас как никогда актуальна задача сквозного внедрения интернет-технологий в финансовый сектор и создания системы расчетов для корпоративных клиентов. Причем одним из главных требований, предъявляемых к подобной системе является возможность работы с различными банками и интеграция с корпоративными информационными системами, так как без привязки к back-office эффективная работа невозможна. Создание такой системы возможно только при тесном сотрудничестве ведущих игроков финансового рынка и технолгических компаний, имеющих необходимое ноу-хау.

Таким образом, основная задача, стоящая перед ведущими российскими IT компаниями - создание комплексного решения, которое позволит предприятиям за короткий срок выводить свои бизнес-процессы в сеть и отрабатывать перспективные бизнес-модели.

Система Интернет-платежей Ассист запущена в коммерческую эксплуатацию в марте 1999 года компанией Рексофт. Клиентами системы являются более 100 компаний-продавцов товаров и услуг через Интернет, в том числе ГУМ-Интернет, оЗон, Питер-Пресс и др. Оборот системы Ассист в октябре 2000 года превысил 1,4 млн. долларов США.

Компания Рексофт основана в мае 1991 года и специализируется на разработке стандартных программных продуктов, а также программного обеспечения для сложных информационных систем.

За годы своего существования коллектив Рексофт прошел путь от небольшой проектной группы до одной из лучших в России компаний по производству программного обеспечения. Сбалансированный набор передовых технологий, высококвалифицированный персонал, обладающий многолетним опытом международной работы, а также мощный старт в области программного обеспечения для Интернет позволяют Рексофт эффективно оперировать на стремительно растущем мировом рынке информационных технологий.

Программное обеспечение, разработанное Рексофт, используют более 4000 компаний по всему миру, среди которых можно отметить T-Mobil, VIAG Interkom, ARCOR, o.tel.o (Германия), PTA (Австрия), Cellnet (Великобритания), France Telecom Mobiles (Франция), Omnitel (Италия), Telia (Швеция), Swisscom (Швейцария), Sonofon GSM (Дания).

Среди российских организаций можно отметить: Центральный Банк РФ, Сбербанк РФ, Сбербанк Татарстана, Артур Андерсен, Гранд-отель Европа, Президент Отель, Пивзавод "Балтика", МосТрансГаз, СургутНефтеГаз, Lucent Technologies, КБ "Импульс", Мобильные ТелеСистемы, МАкомнет, ПетерСтар, Вессолинк Единая Пейджинговая, СТИНОЛ, Gilette, Cadbury и многие другие.